PJK Trading Limited (Nhà điều hành) – Chính Sách KYC và AML/CFT

Chính Sách KYC và Chống Rửa Tiền / Chống Tài Trợ Khủng Bố (AML/CFT) này ("Chính Sách") thiết lập khung, nguyên tắc và quy trình mà PJK Trading Limited, hoạt động dưới tên PokerJoker ("Nhà điều hành"), tuân thủ các nghĩa vụ của mình theo Luật AML/CFT của Đảo Tự trị Anjouan và Quy Tắc Ứng Xử AML cho Nhà Điều Hành Trò Chơi Internet do Anjouan Licensing Services Inc. ban hành. Nó phù hợp với Khuyến nghị FATF, các điều kiện Giấy phép Trò chơi Internet Anjouan của công ty và các tuyên bố được đưa ra trong Điều Khoản và Điều Kiện công khai của Nhà điều hành.

1. Phạm Vi và Mục Đích

Chính sách này áp dụng cho tất cả giám đốc, cán bộ, nhân viên, nhà thầu và đại lý của Nhà điều hành, cũng như cho bất kỳ nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba nào tham gia vào việc xử lý tiền của người chơi, tuyển dụng hoặc xác minh dữ liệu. Mục đích của nó là ngăn chặn nền tảng của Nhà điều hành bị sử dụng cho rửa tiền, tài trợ khủng bố hoặc bất kỳ tội phạm tài chính nào khác, và đảm bảo khả năng truy xuất đầy đủ và minh bạch của tất cả các dòng tiền tài chính.

2. Khung Pháp Lý và Quy Định

Nhà điều hành hoạt động theo Giấy phép Trò chơi Internet Anjouan và được yêu cầu tuân thủ những điều sau:

• Luật AML/KYC của Đảo Tự trị Anjouan.

• Quy Tắc Ứng Xử AML cho Nhà Điều Hành Trò Chơi Internet (Anjouan Licensing Services Inc).

• 40 Khuyến nghị FATF và các tiêu chuẩn AML/CFT quốc tế.

• Tất cả các chỉ thị, thông tư và thông báo liên quan do Anjouan Licensing Services Inc. ban hành.

• Các điều khoản được phản ánh trong Điều Khoản và Điều Kiện và Chính Sách Bảo Vệ Dữ Liệu của Nhà điều hành.

3. Quản Trị và Trách Nhiệm

3.1 Hội đồng Quản trị của Nhà điều hành có trách nhiệm tổng thể về tuân thủ AML/CFT và quản lý rủi ro.

3.2 Nhà điều hành đã bổ nhiệm một Nhân viên Tuân thủ AML (AMLCO) chuyên trách báo cáo trực tiếp lên Giám đốc Điều hành và Hội đồng Quản trị. AMLCO hoạt động như người liên lạc chính với Anjouan Gaming Authority và Đơn vị Tình báo Tài chính (FIU).

3.3 Tất cả nhân viên phải tuân thủ Chính sách này và tham dự đào tạo AML thường xuyên. Không tuân thủ có thể dẫn đến hành động kỷ luật, bao gồm chấm dứt hợp đồng.

4. Phương Pháp Tiếp Cận Dựa Trên Rủi Ro

4.1. Nhà điều hành áp dụng phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro (RBA) để xác định, đánh giá và giảm thiểu rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố. AMLCO duy trì đánh giá rủi ro toàn doanh nghiệp có tài liệu được xem xét hàng năm hoặc sau những thay đổi hoạt động lớn.

4.2. Các loại rủi ro bao gồm:

• Rủi ro người chơi (địa lý, hành vi, nguồn tiền).

• Rủi ro sản phẩm và dịch vụ (casino, poker, tiền thưởng, loại thanh toán).

• Rủi ro kênh (tuyển dụng từ xa, tiền điện tử, ví điện tử).

• Rủi ro khu vực pháp lý (các quốc gia được xác định là có rủi ro cao hoặc bị trừng phạt).

• Rủi ro giao dịch (khối lượng, tần suất, độ phức tạp).

5. Thẩm Định Khách Hàng (CDD)

5.1 Khi mở tài khoản, Nhà điều hành sẽ yêu cầu tên đầy đủ và ngày sinh của người chơi.

5.2. Khi người chơi gửi 10.000 USD tích lũy hoặc yêu cầu rút tiền lần đầu, Nhà điều hành sẽ thực hiện:

• Xác minh danh tính qua giấy tờ tùy thân có ảnh do chính phủ cấp và bằng chứng địa chỉ (hóa đơn tiện ích, sao kê ngân hàng).

• Sàng lọc so với danh sách trừng phạt, người có ảnh hưởng chính trị (PEP) và cơ sở dữ liệu phương tiện truyền thông bất lợi.

5.3. Nhà điều hành nghiêm cấm:

• việc sử dụng tài liệu nhận dạng giả, giả mạo hoặc bị thay đổi;

• các nỗ lực mở tài khoản dưới danh tính của người khác;

• việc sử dụng công cụ thanh toán hoặc ví của bên thứ ba.

5.4. Bất kỳ hành vi nào như vậy sẽ dẫn đến đình chỉ tài khoản ngay lập tức, báo cáo cho Anjouan FIU và có khả năng đóng tài khoản.

5.5. Nhà điều hành không chấp nhận tiền gửi từ tài khoản thanh toán bên thứ ba, tài khoản doanh nghiệp, tài khoản gộp hoặc ví không được xác minh là thuộc về người chơi. Bất kỳ nỗ lực tài trợ bên thứ ba nào cũng kích hoạt điều tra, đình chỉ tài khoản và có thể nộp SAR.

6. Yêu Cầu CDD về Tiền Điện Tử (Tài Sản Ảo)

6.1 Khi người chơi gửi hoặc rút bằng tiền điện tử, Nhà điều hành có thể thực hiện các biện pháp CDD bổ sung, bao gồm:

• xác minh rằng địa chỉ ví thuộc về người chơi;

• phân tích blockchain để đánh giá rủi ro giao dịch;

• xác nhận nguồn tiền điện tử (SoCF) khi thích hợp;

• sàng lọc nâng cao cho máy trộn, máy lộn, tiền bảo mật hoặc sàn giao dịch rủi ro cao.

6.2 Nhà điều hành có thể từ chối hoặc chặn các giao dịch liên kết với ví rủi ro cao, thị trường darknet hoặc địa chỉ bị trừng phạt.

7. Thẩm Định Nâng Cao (EDD)

7.1. Thẩm Định Nâng Cao được yêu cầu cho người chơi có rủi ro cao hơn, bao gồm PEP, người chơi từ các khu vực pháp lý rủi ro cao của FATF hoặc những người tham gia vào các giao dịch phức tạp hoặc lớn bất thường.

7.2. Các quy trình EDD bao gồm:

• Xác minh nguồn tiền và nguồn tài sản (sao kê ngân hàng, tài liệu việc làm hoặc kinh doanh).

• Phê duyệt quản lý cấp cao trước khi kích hoạt tài khoản hoặc phê duyệt rút tiền.

• Tăng tần suất giám sát giao dịch và tạo đường dẫn kiểm toán.

• Xem xét định kỳ hoạt động tài khoản để tìm cờ đỏ và các mô hình bất thường.

7.3. Nhà điều hành xác định, ghi chép và chấm điểm rủi ro tất cả Người Có Ảnh Hưởng Chính Trị (PEP) và các cộng sự gần/thành viên gia đình của họ. EDD áp dụng tự động. Kích hoạt tài khoản và tất cả các lần rút tiền yêu cầu phê duyệt quản lý cấp cao. Tình trạng PEP được xem xét thường xuyên.

7.4. Là một phần của Thẩm Định Nâng Cao, Nhà điều hành có thể yêu cầu người chơi hoàn thành cuộc gọi xác minh video trực tiếp để xác nhận danh tính, tính xác thực của tài liệu hoặc khai báo nguồn tiền.

8. Các Điều Kiện Kích Hoạt Xác Minh

8.1. Xác minh danh tính người chơi là bắt buộc khi:

• Tiền gửi tích lũy đạt 10.000 USD (hoặc tương đương).

• Yêu cầu rút tiền đầu tiên, bất kể số tiền giao dịch.

• Phát hiện hoạt động đáng ngờ, bất kể số tiền giao dịch.

• Bất kỳ đánh giá quy định hoặc dựa trên rủi ro nào yêu cầu nó.

8.2. Không thể rút tiền nào xảy ra cho đến khi hoàn thành xác minh KYC.

9. Lưu Giữ Hồ Sơ

Nhà điều hành lưu giữ tài liệu nhận dạng, hồ sơ CDD/EDD, nhật ký giao dịch và báo cáo tối thiểu năm (5) năm sau khi đóng tài khoản hoặc giao dịch cuối cùng, tùy theo thời điểm nào muộn hơn. Tất cả hồ sơ phải có thể truy xuất trong vòng 24 giờ để kiểm tra quy định.

10. Giám Sát, Phát Hiện và Báo Cáo

10.1. Nhà điều hành duy trì các công cụ giám sát tự động được tích hợp với hệ thống quản lý người chơi của mình để xác định hành vi bất thường, không nhất quán hoặc đáng ngờ. AMLCO xem xét các cảnh báo giao dịch hàng ngày và tiến hành đánh giá thủ công thứ cấp khi cần thiết.

10.2. Các chỉ báo bao gồm:

• Tiền gửi thường xuyên dưới 10.000 USD hoặc ngưỡng rút tiền;

• Sử dụng nhiều tài khoản thanh toán hoặc thẻ của bên thứ ba;

• Di chuyển tiền vào và ra nhanh chóng với hoạt động chơi game tối thiểu;

• Sự khác biệt giữa thông tin người chơi và hành vi;

• sử dụng nhiều thiết bị hoặc chuyển đổi IP nhanh chóng;

• tiền gửi theo sau bởi yêu cầu rút tiền ngay lập tức;

• hành vi tìm kiếm tiền thưởng bất thường;

• thông tin cá nhân không nhất quán;

• các khu vực pháp lý rủi ro cao, khớp trừng phạt hoặc kết nối PEP;

• từ chối cung cấp thông tin SoF/SoW;

• các mô hình thiết bị được chia sẻ giữa các tài khoản khác nhau.

10.3. Bất kỳ cờ đỏ nào cũng kích hoạt đánh giá nâng cao và có thể nộp SAR.

10.4. Báo Cáo Hoạt Động Đáng Ngờ (SAR) được nộp cho Anjouan Licensing Services Inc. trong vòng 24 giờ sau khi phát hiện. Báo Cáo Giao Dịch Tiền Tệ (CTR) được nộp cho các giao dịch hoặc giao dịch liên kết vượt quá 10.000 USD, ngay cả khi không đáng ngờ.

10.5. Ngoài giám sát giao dịch, Nhà điều hành thực hiện giám sát hành vi để xác định các mô hình bất thường như:

• tương tác game tối thiểu trước khi rút tiền lớn;

• tiền gửi và rút tiền có cấu trúc;

• đăng nhập đồng thời từ nhiều địa chỉ IP;

• lối chơi không phù hợp với hồ sơ đã khai báo của người chơi.

Các cảnh báo được tạo bởi hệ thống được AMLCO xem xét để nâng cấp.

10.6. Nhà điều hành, AMLCO và nhân viên bị cấm thông báo cho người chơi hoặc bất kỳ bên thứ ba nào rằng Báo Cáo Hoạt Động Đáng Ngờ (SAR) đã được nộp hoặc đang được xem xét. Vi phạm dẫn đến hành động kỷ luật ngay lập tức.

11. Kiểm Soát Nội Bộ và Khung Tuân Thủ

Khung AML/CFT của Nhà điều hành bao gồm:

• Các chính sách và quy trình AML/CFT có tài liệu phù hợp với nghĩa vụ quy định.

• Phân công nhiệm vụ rõ ràng và giao thức nâng cấp.

• Các kênh liên lạc an toàn để báo cáo nội bộ về hoạt động đáng ngờ.

• Kiểm tra thường xuyên các hệ thống và kiểm soát bởi kiểm toán nội bộ.

12. Đào Tạo Nhân Viên

Tất cả nhân viên nhận đào tạo AML/CFT khi tuyển dụng và hàng năm sau đó. Đào tạo bao gồm xác định hoạt động đáng ngờ, thực hiện CDD/EDD, nghĩa vụ lưu giữ hồ sơ và yêu cầu bảo mật. Đào tạo bồi dưỡng bổ sung được cung cấp khi cập nhật quy định hoặc phát hiện kiểm toán nội bộ.

13. An Ninh Mạng và Bảo Vệ Dữ Liệu

Dữ liệu người chơi được sử dụng cho mục đích AML được bảo vệ bởi Chính Sách Bảo Vệ Dữ Liệu của Nhà điều hành. Quyền truy cập bị hạn chế chỉ cho nhân viên được ủy quyền. Tất cả các truyền tải đều được mã hóa và các bài kiểm tra thâm nhập được thực hiện hàng quý. Bất kỳ vi phạm dữ liệu nghi ngờ nào phải được báo cáo cho Anjouan Gaming Authority trong vòng 24 giờ và cho người chơi bị ảnh hưởng mà không chậm trễ.

14. Kiểm Toán Độc Lập

Nhà điều hành ủy thác kiểm toán AML bên ngoài độc lập ít nhất hàng năm. Phạm vi bao gồm đánh giá các quy trình KYC, lưu giữ hồ sơ, đào tạo nhân viên và hiệu quả chính sách tổng thể. Các phát hiện được báo cáo cho ban quản lý cấp cao và cơ quan quản lý Anjouan.

15. Cải Tiến Liên Tục

Nhà điều hành liên tục giám sát các phát triển quy định và các phương pháp hay nhất trong ngành. AMLCO sẽ đề xuất sửa đổi chính sách khi cần thiết để duy trì tuân thủ. Các công nghệ mới nổi như phân tích hành vi dựa trên AI và công cụ theo dõi blockchain sẽ được đánh giá để triển khai khi thực tế.

16. Xem Xét và Phê Duyệt Chính Sách

Chính sách này được xem xét hàng năm hoặc sớm hơn nếu được yêu cầu bởi các thay đổi quy định hoặc khuyến nghị kiểm toán. Bất kỳ cập nhật nào phải được Hội đồng Quản trị phê duyệt và thông báo cho tất cả nhân viên.

Được phê duyệt bởi Hội đồng Quản trị của PJK Trading Limited.